A Recorded Future está expandindo suas capacidades de prevenção de fraudes em pagamentos por meio de uma parceria com CIBERAlíder do setor na detecção e verificação de dados em contas bancárias vinculadas a fraudes.
Disponível para compra agora por meio da plataforma Recorded Future, o Money Mule Intelligence ajuda as equipes antifraude a identificar as contas que os criminosos usam para extrair e movimentar fundos roubados, abordando uma lacuna crítica à medida que os golpes se tornam cada vez mais o desafio de fraude mais premente dos bancos.
A crescente ameaça de fraude de pagamento push autorizado
A fraude de pagamento push autorizado (APP) está se acelerando. Nos EUA, as perdas por fraude de APP deverão atingir quase US$ 15 bilhões até 2028, acima dos US$ 8,3 bilhões em 2024, de acordo com Deloitte. Embora a fraude com cartões tradicionais continue a diminuir, a fraude com APP está a aumentar, alimentada por deepfakes gerados por IA, scripts de fraude personalizados e sistemas de pagamento instantâneo como FedNow e Zelle, que movimentam dinheiro mais rapidamente do que os controlos de fraude convencionais conseguem interceptá-lo.
Contas mulas, ou mulas de dinheiro, fazem parte da infraestrutura crítica que torna possíveis esses golpes. Eles fornecem a ponte que converte pagamentos roubados em dinheiro ou criptomoeda não rastreável. Sem eles, a maior parte das fraudes APP entraria em colapso porque os criminosos não podem correr o risco de receber fundos diretamente nas suas próprias contas. Quando as vítimas percebem que foram enganadas, as contas mule já movimentaram o dinheiro por várias camadas, normalmente terminando em saques em dinheiro ou conversões de criptografia.
Além disso, a sofisticação das operações com mulas está aumentando. As organizações criminosas agora empregam “pastores de mulas” que gerenciam centenas de contas ao mesmo tempo, usando IA para simular o comportamento normal das transações (compras de supermercado, assinaturas de streaming, etc.) para que as contas não pareçam inativas ou suspeitas. Isto torna a detecção através da análise de padrões tradicional cada vez mais difícil.
Os reguladores estão a responder transferindo a responsabilidade para os bancos, muitas vezes encarando aqueles que permitem a operação de contas-mula como parte da própria infra-estrutura criminosa. Por exemplo, o Reino Unido exige agora que os bancos reembolsem as vítimas de fraude e permite-lhes adiar pagamentos suspeitos para investigação, enquanto os reguladores dos EUA sinalizam que os bancos podem ser responsabilizados por não conseguirem detectar contas de mulas.
Detectar contas de mulas é fundamentalmente difícil. Eles são projetados para se misturar com atividades legítimas, e os controles tradicionais de fraude podem ter dificuldades para distinguir entre um pagamento genuíno de um cliente e uma transferência fraudulenta até que seja tarde demais.
Abordagem da CYBERA para Mule Intelligence
O desafio de detectar e interromper redes de contas mulas foi o que levou os fundadores da CYBERA a construir sua solução. Vindo da prática jurídica e da aplicação da lei, a equipe de liderança da CYBERA trabalhou em casos de fraude onde testemunharam como a recuperação se torna impossível quando os fundos passam pelo sistema financeiro. Eles perceberam que as redes de mulas de dinheiro representam uma vulnerabilidade central na economia fraudulenta, uma vulnerabilidade sobre a qual os bancos tinham visibilidade limitada.
Hoje, a CYBERA ajuda bancos e redes de pagamento a impedir fraudes no momento em que os fundos são extraídos. O Sistema de Engajamento de Golpes baseado em IA da CYBERA gera inteligência sobre contas bancárias e terminais de pagamento usados ativamente por redes de golpes.
Ao contrário da pontuação de risco probabilística, a CYBERA verifica cada conta, fornecendo evidências e metadados contextuais para permitir a prevenção proativa em contas internas e pagamentos de saída, ao mesmo tempo que minimiza falsos positivos.
CYBERA oferece suporte a dois casos de uso principais:
- Detecção de mulas dentro de nósque ajuda a identificar contas mule mantidas em sua instituição que já estão vinculadas a atividades fraudulentas confirmadas. Isto permite a detecção precoce e a interrupção de contas de alto risco, reduzindo a fraude posterior, a vitimização repetida e a exposição regulatória dos titulares de contas de um banco.
- Triagem fora dos EUAque analisa os pagamentos efetuados para contas de beneficiários externos antes da execução, ajudando a evitar que os clientes enviem fundos para contas controladas por golpistas. Isto é particularmente valioso para transferências de alto valor, ataques de engenharia social e pagamentos iniciados pelo cliente, onde os controlos tradicionais são limitados.
Grandes instituições financeiras já evitaram múltiplas perdas de seis dígitos ao incorporar a inteligência da CYBERA nos seus fluxos de trabalho de monitoramento de transações. A CYBERA também foi aceita como membro do programa Mastercard Start Path, tornando-se o primeiro parceiro Recorded Future a alcançar esta distinção e validando ainda mais seu papel no ecossistema de pagamentos.
Como o Money Mule Intelligence expande a inteligência contra fraudes em pagamentos
Inteligência contra fraude de pagamento (PFI) correlaciona o mais amplo conjunto de indicadores de fraude pré-monetização díspares para ajudar as equipes a agir antes que seus clientes sejam afetados. O Money Mule Intelligence amplia essa capacidade, dando às equipes antifraude a inteligência verificada necessária para tomar decisões de alta confiança que interrompem golpes, sinalizando contas que foram confirmadas como infraestrutura mule por meio de investigação direta. Juntos, eles fornecem cobertura desde o comprometimento inicial até a tentativa de saque, ajudando as equipes antifraude a evitar perdas em vários pontos de intervenção.
“Garantir pagamentos exige mais do que reagir à fraude – requer antecipá-la. A integração do Money Mule Intelligence fortalece a nossa capacidade de iluminar a infraestrutura por trás do crime financeiro, o que está totalmente alinhado com a nossa estratégia de proteger os pagamentos com inteligência.”
Jamie Zajac
Diretor de Produto na Recorded Future
À medida que os reguladores esperam cada vez mais que os bancos evitem transferências fraudulentas, o Money Mule Intelligence fornece os dados verificados necessários para cumprir os requisitos de reembolso emergentes, ao mesmo tempo que reduz a carga operacional da investigação e remediação pós-incidente.
Os usuários de PFI que adquirirem esse recurso agora podem agir em ambos os lados da transação – instrumentos de pagamento comprometidos e contas de recebimento vinculadas a fraudes – com inteligência apoiada em evidências que minimiza falsos positivos e se alinha com a mudança do setor em direção à prevenção proativa de fraudes.
